Anja Hollenstein,
Caro Berndt

Quel est le lien entre pression financière et bien-être en matière de santé, et quel est le rôle des compétences en santé et des compétences financières à cet égard ? Cette session thématique se consacrera aux interfaces entre l’éducation financière, les compétences en santé et la participation sociale. L’accent portera sur la façon de concevoir des offres dans les domaines de la prévention de l’endettement, des soins médicaux, de la prévention des maladies, de la promotion de la santé et du conseil psychosocial afin de réduire les risques sanitaires liés à la pauvreté et d’autonomiser durablement les personnes concernées afin qu’elles puissent prendre des décisions éclairées en matière de santé et de bien-être.

Cette session thématique associera des observations théoriques à des exemples pratiques empruntés aux domaines de la recherche, du travail social et de la santé publique. La réflexion portera sur la façon dont les compétences financières et en santé peuvent contribuer à limiter le stress ainsi que d’autres effets négatifs de l’endettement sur la santé physique et mentale, à renforcer les ressources individuelles et la résilience des personnes concernées, et à réduire les inégalités sociales. Pour ce faire, nous recourrons à des approches empruntées à la pédagogie sociale, à la santé publique et à l’éducation financière afin d’élaborer des pistes d’action innovantes destinées à la recherche et aux professionnels.

Luca Notari

Les jeunes sont aujourd’hui massivement exposés à la publicité pour les jeux de hasard et d’argent, un phénomène amplifié par les réseaux sociaux et l’influence des pairs. Les données des études menées en Suisse le confirment : comparativement aux autres tranches d’âge, les jeunes rencontrent davantage de problèmes en lien avec cette pratique. Pour mieux comprendre cette réalité, cette session thématique s’appuie sur les données d’une nouvelle étude suisse explorant les pratiques de jeu des 15-29 ans (représentations, fréquences, montants dépensés) et leurs conséquences directes. Nous analyserons ces résultats sous différents angles, notamment grâce à la lecture critique d’un spécialiste des addictions. En nous concentrant particulièrement sur les risques d’endettement précoce, nous échangerons ensuite sur les besoins du réseau et les initiatives qui pourront être lancées à l’avenir. L’étude a été réalisée sur mandat du programme intercantonal Spielen ohne Sucht contre la dépendance au jeu.

Prof. Dr. Michaela Knecht
Lea Waldner

Dépassant le seul cadre économique et financier, l’endettement renvoie aussi, et dans une large mesure, à une réalité psychologique. Une pression financière qui s’inscrit dans la durée est un facteur de stress chronique dont l’impact se répercute de façon prolongée sur les facultés psychologiques, les sentiments et les actions des personnes concernées. Il en résulte des effets majeurs sur la santé mentale et physique ainsi que sur le bien-être subjectif.

La session thématique analysera le stress d’un point de vue psychologique et, à partir de modèles de stress et de gestion du stress validés scientifiquement, montrera comment surviennent les troubles liés au stress ainsi que le rôle de la perception subjective du stress et des stratégies d’adaptation. Elle permettra de comprendre comment la pression financière en tant que facteur de stress chronique peut affecter la santé mentale et physique si elle est activée de façon prolongée sans permettre une régénération suffisante, en particulier en raison de troubles du sommeil, de ruminations, de stratégies d’évitement, de repli sur soi, ainsi que (également) de conflits dans la sphère privée.

Therese Straubhaar
Prof. Dr. Eva Münster

La toxicité financière – autrement dit les conséquences d’une maladie sur la situation économique des personnes concernées – est clairement perceptible dans le cas du cancer : les revenus baissent dès que commence le versement des indemnités de maladie, voire disparaissent totalement si le patient ou la patiente ne perçoit pas d’indemnités journalières. Ses dépenses augmentent en raison des frais liés à la maladie qui ne sont pas pris en charge par les assurances. Par ailleurs, aux yeux des

 créanciers, la baisse des revenus se traduit par une solvabilité en baisse.

Que sait-on des personnes touchées par le cancer qui sont confrontées à l’endettement au fil de leur parcours oncologique ? Quels sont les aides et les dispositifs de soutien disponibles ? Comment les personnes atteintes d’un cancer envisagent-elles leurs chances de retrouver une stabilité financière une fois guéries ?

Camille Zimmermann
Tristan Coste

En Suisse, les dettes liées aux dépenses de santé constituent une problématique croissante qui se situe au croisement des politiques sociales, sanitaires et juridiques. Les primes d’assurance-maladie impayées et les frais médicaux représentent une part significative de l’endettement des ménages à bas revenu, créant un cercle vicieux où difficultés financières et dégradation de la santé s’alimentent mutuellement. D’un côté, le stress chronique lié au surendettement affecte directement le bien-être psychique et physique des personnes concernées. De l’autre, les contraintes budgétaires conduisent à des stratégies de renoncement aux soins et à des privations alimentaires dont les conséquences sanitaires à moyen et long terme sont préoccupantes.

Cet atelier participatif propose de croiser deux regards complémentaires sur cette problématique afin de mieux en saisir les dimensions scientifiques, juridiques et politiques, et d’identifier des pistes d’action.

Camille Zimmermann, juriste à l’Association romande et tessinoise des institutions d’action sociale (Artias) et responsable du secrétariat scientifique du groupe intercantonal réunissant les responsables romandes des politiques publiques de prévention et de lutte contre le surendettement, apportera un éclairage sur les évolutions du cadre légal suisse. Elle abordera notamment les modifications de la loi sur la poursuite pour dettes et la faillite ainsi que les enjeux liés à la loi sur l’assurance-maladie. Elle partagera également des constats et expériences issus des politiques cantonales romandes en matière de prévention et de lutte contre le surendettement.

Tristan Coste, chercheur à la Haute école de travail social et de la santé Lausanne (HETSL), exposera quelques résultats centraux de la recherche « Dettes et santé » menée de 2020 à 2025, dont il a assuré la coordination. Il discutera de quelques mécanismes par lesquels l’endettement affecte la santé, tant sur le plan de la santé mentale que des besoins de santé, notamment le renoncement aux soins et les privations alimentaires. Il présentera aussi les premiers résultats de la recherche en cours « Votre santé ou vos finances ? », qui explore le dilemme auquel font face les familles à revenu limité lorsqu’elles doivent faire des choix entre dépenses de santé et équilibre budgétaire.

Raoul Egeli, Président de l’Union Suisse Creditreform
Dr. Christoph Mattes, Haute école de travail social de la FHNW, Olten

Les créanciers et les débiteurs se préoccupent de la même façon des conditions qui font qu’un endettement est ou n’est pas légitime au regard des circonstances. Les uns comme les autres poursuivent en fait l’objectif d’éviter le surendettement et l’insolvabilité. À quel point les représentations divergent-elles quant au seuil où l’endettement se transforme en surendettement ? Et, dans ce contexte, quel est le rôle des représentations sociales de l’endettement et du surendettement ? Cette session thématique présente la façon dont les uns et les autres cherchent à empêcher l’endettement : ce que font les débiteurs pour continuer malgré tout à payer leurs factures et ce que font les créanciers pour éviter les pertes sur créances irrécouvrables. La question suivante se pose : pouvons-nous apprendre les uns des autres ?

Andrea Schiedegger
Barbara Zobrist

Promotion Santé Suisse a choisi le canton de Soleure pour être un canton pilote dans lequel des mesures destinées aux adultes seront élaborées entre 2025 et 2028. Jusqu’à présent, les mesures de promotion de la santé financées par la Confédération ne ciblaient que les enfants, les jeunes et les personnes âgées. Le groupe cible du programme pilote du canton de Soleure est constitué d’adultes touchés par la pauvreté, car il existe un lien étroit entre la situation sociale et la santé ou les compétences en santé : le conseil en gestion du budget et désendettement cible les personnes en situation de vulnérabilité et recèle donc un potentiel important sur le plan du renforcement de leur santé mentale et de leurs compétences en santé. En effet, des dettes élevées ou problématiques augmentent le risque de troubles de la santé mentale et physique, en particulier en raison du stress qu’elles génèrent et des conditions de vie stressantes qui les accompagnent.

L’atelier s’adresse aux spécialistes de la consultation sociale, de la promotion de la santé et des domaines connexes. Un programme pilote préconisant des approches ciblées à l’interface entre la promotion de la santé et le conseil en gestion du budget et désendettement sera présenté. En outre, le lien entre le surendettement et la santé est mis en lumière du point de vue du conseil en gestion du budget et désendettement.

Clara Baumann
Dr. Sally Peters

Comment une éducation financière de base peut-elle aider les personnes en situation de surendettement à surmonter les difficultés du quotidien et à retrouver des marges de manœuvre ? Quels sujets, besoins fondamentaux et besoins spécifiques les adultes surendettés identifient-ils et en quoi ceux-ci différent-ils des suppositions des services de consultation en matière d’endettement ? L’atelier donne un aperçu de l’actuel projet de recherche FIBI-LA qui met en regard les points de vue de celles et ceux qui sollicitent le Service Dettes Conseils et ceux des spécialistes. L’objectif consiste à se pencher de plus près sur des contenus précis, des accès didactiques appropriés, ainsi que sur les opportunités et les limites de l’éducation financière des publics vulnérables. En plus de présenter les principaux résultats du projet, l’atelier offrira un espace de discussion, de réflexion et d’échange. Son but est de trouver ensemble de nouvelles idées pour la pratique professionnelle du conseil, le travail d’éducation et la recherche.

Cristian Cardoso

Dans quelle mesure les spécialistes du travail social de Suisse alémanique disposent-ils des connaissances financières de base ? Quels sont les facteurs qui interviennent dans le développement de ces connaissances ? Y a-t-il des différences socio-économiques ? Et, tout simplement, pourquoi est-ce important pour la pratique du travail social ? Cet atelier s’attachera à répondre à ces questions. Volontairement et sous couvert de l’anonymat, nous explorerons également nos propres expériences et nos représentations personnelles de l’argent dans le but de lever les tabous qui l’entourent.

Prof. Dr. Isabel Frese

Endettement et problèmes de santé entretiennent une relation étroite et mutuelle. La pression financière peut avoir un impact significatif sur la santé physique et mentale, tandis que les problèmes de santé s’accompagnent d’une majoration du risque de perte de revenus et de surendettement. Jusqu’à présent, le discours des spécialistes du travail social s’est principalement focalisé sur la prise en charge de situations problématiques existantes. En comparaison, dans le contexte scolaire notamment, on s’intéresse peu à des approches préventives véritablement organisées.

À cet égard, l’atelier met en lumière le cours d’ETM/WAH (économie, travail, ménage) enseigné au niveau secondaire I à l’interface, jusqu’ici largement négligée, entre la prévention de l’endettement et la promotion de la santé. Le cours d’ETM/WAH offre un cadre institutionnel clairement défini qui permet d’acquérir des compétences clés extrêmement pertinentes à la fois pour la prévention de l’endettement et la promotion des ressources en matière de santé.

Reste à savoir dans quelle mesure les contenus et les compétences enseignés à l’école dans le cadre du cours d’ETM/WAH peuvent contribuer à renforcer chez les jeunes des compétences en matière financière et de santé ainsi que, parallèlement, où l’on peut constater les limites structurelles de la prévention en milieu scolaire. Différentes situations d’enseignement permettent de mettre en avant les potentiels des cours d’ETM/WAH en matière de prévention à des fins de sensibilisation précoce des jeunes et pour que ceux-ci adoptent une attitude responsable face à l’argent, à la consommation et aux ressources.

Jason Glanzmann
Mathieu Schnegg

En Suisse, les sociétés de recouvrement sont tenues de respecter le code de conduite (CoC) de Recouvrement Suisse et se soumettre au cadre de contrôle qui en découle. Ce code énonce des principes relatifs à la communication, aux honoraires, au traitement des créances contestées, à la procédure en cas d’insolvabilité avérée et à la prévention systématique de toute charge superflue pour les personnes endettées. Le code a pour but de garantir que les procédures de recouvrement sont non seulement efficaces sur le plan économique mais aussi socialement acceptables. La question centrale est la suivante : les dispositions du code (CoC Recouvrement) sont-elles suffisantes pour protéger véritablement les personnes particulièrement vulnérables – par exemple les personnes endettées en cas de maladie ?

Principaux points de discussion :

Quel est, concrètement, l’impact du code de conduite de Recouvrement Suisse ?

Comment les personnes endettées ayant des problèmes de santé vivent-elles les procédures de recouvrement ? Le code et le cadre de contrôle qui en découle actuellement sont-ils suffisants ou faut-il les compléter ? Quel est le rôle du travail social et de la prévention pour éviter l’escalade ?

Matthias Weber

Les jeux d’argent sont très répandus en Suisse. Or, leurs conséquences peuvent être considérables pour les joueurs, leurs proches et leur environnement social. Pour autant, il est fréquent que les problèmes liés aux jeux d’argent ne soient pas immédiatement perceptibles dans le cadre de la prise en charge des addictions et qu’ils soient plutôt mis en évidence dans d’autres domaines tels que la consultation sociale et le service de désendettement, ou encore l’assistance de probation, qui les considèrent souvent comme un aspect passé inaperçu de problèmes complexes.

L’atelier s’adresse en priorité aux professionnels extérieurs à la prise en charge des addictions qui souhaitent en savoir plus sur les jeux d’argent et la façon d’approcher de manière professionnelle les problématiques associées. Après une brève introduction au sujet, on présentera les principaux résultats d’une étude récente qui a examiné l’importance des jeux d’argent dans les services spécialisés autres que les services de prise en charge des addictions, ainsi que les approches existantes et les besoins de développement.

Partant de là, l’atelier offrira un espace d’échange, les participants pouvant faire part de leur propre expérience concrète du travail auprès de joueurs et/ou de leurs proches. Sur la base des résultats de l’étude et du partage d’expériences issues de la pratique, nous élaborerons des possibilités concrètes de prise en charge professionnelle des problèmes liés aux jeux d’argent.

Selina Lehner

L’atelier sera centré sur l’expérience pratique. Ensemble, nous discuterons afin de comprendre à quel niveau et de quelle façon les offres existantes contribuent déjà à améliorer la santé financière, quelles approches ont fait leurs preuves et quels sont les défis à relever. Les facteurs de réussite seront mis en évidence au moyen d’exemples concrets. L’objectif consiste à apprendre les uns des autres, à identifier des pistes concrètes permettant une mise en œuvre efficace (« Best Practices ») et à enrichir sa pratique en s’inspirant de nouvelles idées.

Stefanie Wyss

Le surendettement n’affecte pas seulement la situation financière, il a également un impact important sur la santé, les relations de couple et le quotidien familial. Les parents subissent souvent un stress émotionnel élevé qui, même cela passe souvent inaperçu, peut avoir un impact sur leurs enfants. Les souffrances psychologiques telles que l’épuisement ou une humeur dépressive ont des répercussions indubitables sur la relation avec les enfants et sur la vie de famille.

L’atelier permettra de réfléchir à la façon dont les parents surendettés gèrent leur quotidien, aux conséquences de la pression financière et psychologique sur les enfants et à la manière de soutenir les parents dans cette situation. Les résultats d’entretiens qualitatifs avec des parents, recueillis dans le cadre d’un mémoire de Master, serviront de base à l’atelier. Ils montrent que, même si les parents s’efforcent de protéger leurs enfants des contraintes financières et qu’ils abordent rarement leurs propres problèmes psychologiques, ceux-ci jouent pourtant un rôle central dans le bien-être des enfants.

Nicole Gysin

Les difficultés financières et les problèmes de santé sont étroitement liés : l’endettement peut être source de stress et affecter la santé mentale et physique. Dans le même temps, la maladie et les accidents font partie des causes les plus fréquentes de surendettement en Suisse. Cette interaction attestée est par ailleurs également mise en évidence dans le cadre concret des mesures de prévention de l’endettement.

Toutefois, dans le domaine de l’endettement, une question centrale se pose sur le plan de sa prévention et de la promotion de la santé : comment intégrer concrètement le sujet de la santé dans la pratique professionnelle ? Comment réussir à intégrer également la dimension santé lors de consultations, d’ateliers, de formations ou de projets liés à l’argent et au budget – sans sur-solliciter les groupes cibles ou ériger de nouveaux obstacles ? Quelles sont les approches mises en œuvre dans la pratique ?

L’atelier est un espace d’échange axé sur la pratique. Il aura pour objectif de compiler, ensemble, des exemples de bonnes pratiques sur la manière dont les professionnels peuvent tenir compte de la santé dans la prévention et le conseil en matière d’endettement. Ce faisant, ce n’est pas la théorie qui prime, mais l’action concrète : qu’est-ce qui fonctionne bien ? Dans quel cadre ? Auprès de quels groupes cibles ? Et pourquoi ?

Julia Kern
Michael Lang

L’endettement a une influence considérable sur l’aggravation progressive de la maladie. C’est ce qui ressort de l’exemple de malades souffrant de SLA. Le cours évolutif de la maladie entraîne des coûts élevés et une dépendance croissante à l’égard des prestations de la caisse d’assurance-maladie, de l’assurance-invalidité et de l’assurance-vieillesse et survivants. Dans le cas de pathologies psychiatriques évoluant par épisodes, la difficulté tient au fait que la capacité à travailler n’est possible que par moments et que les phases aiguës s’accompagnent d’une perte de revenus. En cas de dettes préexistantes ou lorsque celles-ci apparaissent dans le contexte de la maladie, les deux types d’évolution sont particulièrement éprouvants. Quelles sont les différentes approches permettant de répondre à cette situation ?